全民参保百问百答（第一期）

一、为什么要参加基本医保，参加医保有什么好处？

习近平总书记强调，“我们建立全民医保制度的根本目的，就是要解除全体人民的疾病医疗后顾之忧。”目前，我国已基本实现全民医保，建成了世界上最大的基本医疗保障网。国家鼓励全民参加基本医保，是为了维护全体居民的健康权益。基本医保不分年龄、不论病史为广大群众提供了基本、可靠和安全的医疗保障，确保广大群众能够及时就医，医疗费用能够得到分摊，参加基本医保能有效防范“因病致贫、因病返贫”风险。我国医保优势很多，以居民医保为例，具体体现在五个方面：

一是防风险。2024年参保居民医保人员平均住院率21.7%，而2024年全国居民医保三级、二级、一级及以下医疗机构（含未定级）的次均住院费用分别为11956元、5852元、2730元，10年居民医保参保费用加起来都不及一次住院报销费用。

二是保障全。参加居民医保后不仅享受基本医保门诊报销、门诊慢特病报销、住院报销，还能同时享受大病保险报销，城乡居民因大病住院无需申请自动报销，所以很多居民有受益却没感觉，困难群众还可以享受医疗救助。此外，医保部门还能监督医疗机构规范诊疗行为，防止过度诊疗等违法违规行为。

三是成本低。按照目前居民医保缴费标准，最低平均每天1.1元，每月30多元，群众能用低成本获得对自己健康的保障。

四是补助多。所有参保群众都能享受国家普惠性参保财政补助，参保是自己交小头，国家补大头，2026年人均财政补助标准增加30元，达到每人不低于700元，每年财政补助达到6000多亿元。对于符合条件的困难群众，国家还资助参保，每年超过8000万人。

五是服务好。除特殊情况外，参保人无需拿着一堆票据来回奔波进行手工报销，在定点医药机构可以享受直接结算的便捷，还可异地就医，只需线上或线下提前备案，即可在外地就医直接结算。而且绝大多数城市均已放开参保户籍限制，大家可以凭居住证在常住地参加居民医保。

二、青壮年群体身体健康还需要参保吗？

需要。理由如下：

一是从为自己着想的角度考虑，青壮年要积极参加医保。人吃五谷杂粮，谁也不能保证不生病。疾病风险的不确定性和偶发性，是谁也无法掌控的。从中青年住院率数据看，除了15-24岁年龄段低于10%外，其他年龄段均在10%以上。次均费用均在7000元以上，最高费用甚至达到几百万元。一场突如其来的大病，导致家底一夜掏空，后续的治疗费只好求助亲朋好友，这样的案例确实也在我们身边真实发生过。青壮年不缴纳医保，就像是在社会上“裸奔”，抗风险能力极其脆弱，一旦发生疾病和意外，给自己和家庭带来的就是灾难性的重创。参加基本医保，就是给自己加了一道保障，极大增强了抵抗疾病风险的能力。

二是从减轻经济负担的角度考虑，青壮年要积极参加医保。个人花400元购买一年的基本医疗保险，平均每天仅需一块多钱，就能给自己和家人买一份安心和保障，这个账其实很好算。如果在单位就业，还应依法参加职工医保，保障程度更高，且个人账户还可以为参保近亲属家庭共济使用。现在住院一次要花费几千元，如果不参加医保，这些费用都要个人自己承担，对于每个人、每个家庭都是一笔不小的开支。很多青壮年都是家庭的主要劳动力和收入来源，一旦生病就会影响家庭收入。一年缴纳400元，住院一次报销的钱就远超自己十多年缴纳的医保费。居民医保作为政府主办的社会医疗保险，不以营利为目的，是一项惠民性政策。对于广大参保人来说，这是国家给予的民生保障，是参与国民收入二次分配的一个途径。

三是从对家人和社会负责的角度考虑，青壮年要积极参加医保。基本医疗保险坚持公平普惠，通过大数法则分散疾病带来的风险，实现全体参保人中患病与健康人群之间的互助共济。有的人认为自己身体好、不会生病，缴费就算白交了，只给家里老人和孩子缴纳医保。青壮年是家庭顶梁柱，一倒下就会给家庭带来极大的负担。另外如果大家都这么想、这么做，只给老人、孩子和有病的人缴纳医保，医保基金就会收不抵支、医保制度就不可持续，自己的老人、孩子生病了也就无法享受医保待遇。人人为我，我为人人。自己不生病，但缴纳的医保费实际上是在给自己的老人、孩子和其他生病的人使用；同样，当自己需要看病报销时，其他不生病的人缴纳的医保费也给自己使用了。参加基本医保是负有社会责任感的具体体现，众人拾柴火焰高、众人划桨开大船，参保缴费就是大家团结一心、你我互帮互助，共同抵御风险。

三、现在身体健康先不缴，等到生病了再参加居民医保可以吗？

不可以！自2025年起，对于未在集中征缴期完成居民医保参保手续以及中断缴费后重新参保的人员，将实行至少三个月的等待期。在此期间，即使已缴纳保险费用，也需等待三个月后才能享受报销待遇，期间产生的医疗费用将不予报销。此外，每多中断缴费一年，等待期将额外增加一个月。疾病不等人，为避免在生病时没有保障，建议在集中缴费期就进行缴费，按时完成参保手续，对于连续参保4年的人员，之后每多缴1年，居民大病保险报销封顶线至少提升1000元，有的地方还提升3000-4000元，保障更有力。

参保缴费好比买彩票，不能开奖了再买；买车险，不能撞车了再投保。大家都生病了再参保，那就没有医保了，对正常参保的人也不公平。

四、每年都参保，没使用是不是就吃亏了？

不吃亏，不生病才是最大的福气！首先，参加医保所获得的不仅是一份保障，还援助了他人，对缓解他人的困境作出了积极贡献，这既是中华民族儿女互帮互助的优良传统，更是积德的善举。其次，自2025年起，国家将对未使用基金报销的居民医保参保人实施激励措施，若在当年未发生报销，次年将根据规定提升居民大病保险的最高支付限额至少1000元，部分省份已出台具体奖励政策，最高可达3000元或4000元。第三，对于持续参保的个人，也有相应的激励政策，连续参保满四年之后，从第五年开始，每多参保一年，根据规定可提升居民大病保险的最高支付限额至少1000元，某些省份的奖励额度可达3000元或4000元。正如购买车险，是对未来风险的一种预防和准备，没用上说明我们又平平安安、健健康康地度过了一年。

五、医保仅对大病有用，日常小病小痛自己能负担得起，得大病的概率又低，有必要参保吗？

有必要。概率低不等于0概率，既然有概率，落到每个人头上都是100%，谁能保证自己不是那个100%？个人花400元购买一年的基本医疗保险，平均每天仅需一块多钱，就能给自己和家人买一份安心和保障，这个账其实很好算。现在住院一次医保也能报销几千元，如果不参加医保，这些费用都要个人自己承担，对于每个人、每个家庭都是一笔不小的开支。很多青壮年都是家庭的主要劳动力和收入来源，一旦生病就会影响家庭收入。一年缴纳400元，住院一次报销的钱等于花了自己十多年缴纳的医保费。居民医保作为政府主办的社会医疗保险，不以营利为目的，是一项惠民性政策。对于广大参保居民来说，这是国家给予的民生保障。

六、大学生为什么要参加居民医保？

《中华人民共和国基本医疗卫生与健康促进法》规定，公民有依法参加基本医疗保险权利和义务，大学生作为公民，也应该依法参加基本医疗保险。

大学生是社会的中坚力量，虽然发病率较低，但疾病也有可能让一个家庭陷入深渊。一旦得了大病，大学生没收入，更需要医保。参加居民医保能为大学生提供健康保障，解除医疗疾病后顾之忧，切实减轻学生及家庭的经济负担。对学校而言，学生参加医保，也有利于维护学校安全稳定，更好保障学生身体健康，促进人才培养。

七、孩子出国留学了，居民医保还需要继续缴纳吗?

需要。留学期间，建议正常缴纳国内的居民医保。按照规定，从2025年起，除新生儿等特殊群体外，对未在居民医保集中参保期内参保或未连续参保的人员，设置参保后固定待遇等待期3个月；未连续参保的，每多断保1年，原则上在固定待遇等待期基础上增加变动待遇等待期1个月。也就是说，如果孩子在境外期间没有参加国内医保，回国后一旦生病，再参保就需要等待至少3个月，才能享受医保报销政策。为了孩子回国后看病报销不受影响，即使人在境外，也千万不要忘了按时参加国内医保。

八、年纪大了，还有必要参保吗？

有必要。老年阶段是健康保障的关键时期，现代医疗技术已能有效改善老年常见病、慢性病的治疗效果，显著提升生活质量。医保不仅覆盖日常门诊、住院费用，还包含高血压、糖尿病等慢性病管理服务，可大幅减轻家庭经济负担。疾病风险不分年龄，参保是对自身健康的重要保障，也是避免“因病致贫”的理性选择。建议积极参保，安享政策福利与晚年健康。

九、脱贫人口、低收入人口等经济脆弱群体，有必要参保吗？

有必要。建议坚持缴纳，越是经济脆弱的群体越应该参保，因为一旦发生风险，产生的医疗费用可能是保费的几十倍甚至上百倍。医保是防止因病致贫返贫的关键防护网，持续参保才能有效抵御突发重病风险，防止因病返贫致贫。国家对个人缴费确有困难的群众给予分类资助，全额资助特困人员，定额资助低保对象、防止返贫致贫对象。

十、多子女家庭能不能只给老人、小孩参保？

不能。每个人都有生病的概率，家庭人口越多，发生疾病的概率累加后风险越高，更有必要全家参保。家庭中有参加职工医保的，可利用职工医保的个人账户为近亲属代缴医保费用。

十一、在外地工作应参加哪类医保？

与单位有稳定劳动关系的，应随单位参加职工医保，由单位和个人共同缴费。其他劳动者可以灵活就业人员身份缴费参加职工医保，也可参加就业地居民医保，在个人缴费基础上享受居民医保财政补助。还可选择参加户籍地基本医保，进行异地就医备案后，在工作地看病直接报销。

十二、参保是自愿的还是强制的？

中国公民应该依法参保！《中华人民共和国基本医疗卫生与健康促进法》第八十二条规定：“公民有依法参加基本医疗保险的权利和义务”。依法参保既是您的权利，更是您的义务。“依法参保、覆盖全民”，这是党中央、国务院对人民群众健康和医疗保障工作的高度重视，也是为了减轻群众就医负担、增进民生福祉、维护社会和谐稳定的重大制度安排。“没有健康的身体，一切无从谈起”，建议您树立健康风险意识，转变观念，依法参保。

十三、如果不参保，会有什么影响？

如果不参保将失去：

1.失去财政补贴700元。

2.失去普通门诊保障待遇。目前全国所有统筹地区都已建立居民医保普通门诊统筹，参保人每个年度可以享受300-500元左右不等的门诊报销待遇，报销比例达到50%以上，一些常见病的日常用药完全可以通过门诊解决。

3.失去门诊慢特病待遇。目前大多数地区门诊慢特病病种一般达到几十种，如果不参保，将失去门诊慢特病待遇。

4.失去住院报销待遇。各地基本医保住院封顶线普遍在20万元以上，政策范围内报销比例达到70%左右。

5.失去居民大病报销待遇。居民大病保险不用另行缴费，参加基本医保，自动享受大病报销待遇。各地居民大病保险和基本医保累计报销一般能达到所在地区人均可支配收入的6倍以上。

6.失去医疗救助待遇。医疗救助的方式是对救助对象经基本医疗保险、大病保险和其它补充医疗保险支付后，个人及其家庭难以承担的符合规定的基本医疗自负费用给予补助。

7.失去医保监管的帮助。有医保监管的情况下，医疗机构和医务人员医疗行为相对更加规范，过度医疗和医疗不足远远少于医保外诊疗行为，且一旦遇到医保费用方面的纠纷，可以向医保部门投诉和求助。

8.失去国谈药品和集采药品的价格优惠。创新药通过医保药品谈判进入医保目录后，价格大幅下降。没有医保就享受不到叠加医保报销的优惠价格。

9.失去新生儿的优惠政策。新生儿在出生后90天内参保，可以享受自出生之日的医保报销。

10.失去生育医疗费用报销待遇。不仅参加职工医保可以报销生育医疗费用，参加居民医保同样可以报销生育医疗费用。

11.失去商保直接结算的机会。很多商保产品与基本医保快速结算，快速理赔。没有基本医保，还需要自己拿着各种单据找商保手工报销。

12.失去其他社会资源机构救助机会。医保与慈善、工会等众多社会组织合作构建多层次医疗保障体系，相关机构会对符合条件的防返贫监测对象开展及时救助。

13.失去“连续参保激励和基金零报销激励”。从2025年起，对连续参保满4年的人员，每多参保1年，即可提高居民大病保险最高支付限额至少1000元。当年基金零报销人员，次年也可以提高居民大病保险最高支付限额至少1000元。这个奖励远高于个人缴费的400元。